Patrimonium Insurance Brokerage
Des solutions patrimoniales discrètes et structurées, conçues pour durer au-delà des frontières et des générations.
Nous travaillons avec un nombre restreint de clients pour structurer, protéger et transmettre le patrimoine avec clarté, discrétion et vision à long terme.
Demander une consultation confidentielleAssurance-vie luxembourgeoise
Solutions d'assurance sur mesure, négociées pour une clientèle patrimoniale exigeante.
Structuration patrimoniale
Planification stratégique pour optimiser et préserver vos actifs internationaux.
Planification successorale
Transfert intergénérationnel de patrimoine fluide et fiscalement efficace.
Nous opérons en tant que cabinet conseil spécialisé servant un nombre limité de clients.
Notre focus n'est pas le volume, mais la précision, la discrétion et l'alignement à long terme avec les objectifs uniques de chaque client.
Fondation
Depuis 1997
Siège social
Luxembourg
Clientèle
Internationale
À propos
Nous sommes un cabinet de courtage en assurances indépendant, spécialisé en structuration patrimoniale et en planification successorale au Luxembourg. Fondé en 1997, le cabinet est agréé par le Commissariat aux Assurances depuis 1999. Au cours de ces décennies, nous avons bâti notre réputation sur la discrétion, l'expertise et notre engagement inébranlable envers les intérêts de nos clients. Notre rôle est de concevoir et de coordonner l'ensemble de votre structuration patrimoniale. En nous appuyant sur un réseau d'experts indépendants, fiscaux et juridiques, nous veillons à ce que chaque dimension, assurantielle, fiscale et successorale, soit optimisée et alignée avec vos objectifs.
Nous conseillons une clientèle privée sélective à travers l'Europe, sur des questions patrimoniales complexes et transfrontalières. Notre approche se caractérise par des relations clients durables construites sur la confiance, la confidentialité et l'excellence du service. Nous comprenons que chaque situation est unique, et nous adaptons nos solutions en conséquence, assurant que votre patrimoine est structuré efficacement et vos intérêts protégés au-delà des frontières.
En tant que cabinet de courtage en assurances indépendant à actionnariat exclusivement familial, nous sélectionnons les solutions d'assurance uniquement en fonction de leur pertinence pour nos clients. Aucun groupe d'assurance, aucune banque et aucun gestionnaire d'actifs ne détient de participation dans notre structure. Cette indépendance n'est pas un argument commercial : elle est au cœur de notre manière de travailler. Notre activité est exercée dans le strict respect de la directive européenne sur la distribution d'assurances (IDD), dans un cadre fondé sur la transparence et la protection des intérêts de nos clients.
Murielle Daval
Administratrice
Murielle Daval est administratrice et dirigeante agréée de Patrimonium Insurance Brokerage (Eschtari S.A.).
Elle est spécialisée en structuration patrimoniale et en planification successorale à travers des solutions d'assurance-vie luxembourgeoise.
Son approche repose sur une compréhension détaillée de la situation de chaque client, lui permettant de concevoir des solutions d'assurance adaptées, combinant clarté, protection et efficacité à long terme.
Elle travaille étroitement avec ses clients et avec un réseau d'experts fiscaux et juridiques pour assurer la continuité, la discrétion et la cohérence à chaque étape de l'accompagnement.
Notre équipe
Axel Piroton
Administrateur - développement stratégique et commercial
Anne-Françoise Moutschen
Administratrice - gestion administrative et opérationnelle
Nancy Jaumain
Assistante de direction
Services
Nous n'offrons pas des solutions standardisées. Chaque situation est analysée individuellement pour livrer des structures adaptées et cohérentes.
Courtage d'assurance-vie luxembourgeoise
Sélection indépendante, parmi les principaux assureurs luxembourgeois, du contrat le plus adapté à votre situation, avec une tarification transparente et un suivi dans la durée.
Planification successorale
Organisation du transfert de votre patrimoine entre générations, de façon fluide et fiscalement efficiente, dans le respect du cadre applicable.
Structuration patrimoniale transfrontalière
Structuration cohérente de vos actifs détenus dans plusieurs pays, pensée pour la protection et la transmission de votre patrimoine.
Conseil discret
Accompagnement confidentiel sur vos enjeux patrimoniaux les plus complexes, en coordination avec nos experts fiscaux et juridiques partenaires.
Accompagnement dans la durée
Notre relation ne s'arrête pas à la souscription. Nous révisons régulièrement votre situation pour l'adapter aux évolutions personnelles, patrimoniales et réglementaires.
Pourquoi l'assurance-vie luxembourgeoise
Le Luxembourg s'est établi comme la juridiction majeure en Europe pour les solutions d'assurance-vie. Notre expertise se concentre sur les avantages uniques des contrats d'assurance-vie luxembourgeois.
Protection patrimoniale - Le Triangle de Sécurité
Le Luxembourg offre aux souscripteurs d'un contrat d'assurance-vie une protection unique en Europe : le Triangle de Sécurité. Ce régime assure une séparation légale et physique entre les avoirs des souscripteurs et les actifs des actionnaires et créanciers de la compagnie. Concrètement, les actifs liés aux contrats (les provisions techniques) sont déposés à part, auprès d'une banque dépositaire agréée par le Commissariat aux Assurances.
Le Triangle de Sécurité luxembourgeois
Le super-privilège : une protection renforcée
Les souscripteurs bénéficient d'un super-privilège qui leur confère la qualité de créanciers de premier rang sur les actifs représentatifs des provisions techniques. Primant sur tous les autres créanciers, ce privilège leur permet de récupérer en priorité les sommes liées à leurs contrats en cas de défaillance de la compagnie.
Portabilité internationale
Les contrats d'assurance-vie luxembourgeois sont conçus pour vous suivre. Ils s'adaptent à un changement de votre pays de résidence sans nécessiter de restructuration. Le traitement fiscal dépend alors des règles de votre nouveau pays de résidence.
Neutralité fiscale
Le cadre luxembourgeois assure la neutralité fiscale. L'imposition dépend entièrement de votre pays de résidence, non de la juridiction du contrat. Cela permet une gestion patrimoniale transfrontalière efficace tout en maintenant la conformité sur plusieurs juridictions.
Flexibilité d'investissement
Les contrats offrent une flexibilité substantielle, permettant l'accès à des solutions d'investissement adaptées et à des gestionnaires d'actifs externes. Vous conservez le contrôle de votre stratégie d'investissement tout en bénéficiant du cadre réglementaire robuste du Luxembourg.
Force réglementaire
L'environnement réglementaire luxembourgeois, supervisé par le Commissariat aux Assurances, est reconnu pour sa rigueur et sa stabilité. Cette force institutionnelle protège les assurés et assure le respect des plus hauts standards internationaux.
Notre démarche
Nous plaçons les relations humaines au centre de notre travail. Chaque relation client est construite sur la confiance, la continuité et une compréhension approfondie des besoins individuels.
Notre rôle est de soutenir nos clients dans le temps, pas seulement à un moment précis. Nous pensons en termes de structuration à long terme et de transmission intergénérationnelle.
Découvrir
Nous commençons par comprendre en détail votre situation financière, vos objectifs, vos préoccupations et vos aspirations. Par une consultation attentive, nous développons une compréhension approfondie de vos circonstances et objectifs uniques.
Concevoir
Nous élaborons une stratégie sur mesure, combinant solutions d'assurance-vie luxembourgeoise, expertise en structuration patrimoniale et perspectives de planification successorale. Chaque recommandation est conçue pour s'aligner avec vos valeurs et votre vision à long terme.
Implémenter
Nous exécutons la stratégie avec précision et attention, gérant tous les détails et la coordination avec les conseillers pertinents. Notre approche conseil discrète assure une mise en œuvre fluide tout en préservant votre confidentialité.
Maintenir
Votre situation évolue : vie personnelle, patrimoine, cadre réglementaire et fiscal. Nous révisions régulièrement votre structure pour l'adapter à ces changements et nous assurer qu'elle reste alignée avec vos objectifs. Notre accompagnement s'inscrit dans la durée, fondé sur une relation de confiance et un suivi proactif.
Nos partenaires
Gestionnaires
Compagnies d'assurances
Contact
Nous croyons en l'établissement de relations clients discrètes et durables. Contactez-nous aujourd'hui pour discuter de la façon dont nous pouvons vous assister dans vos besoins de conseil patrimonial.
Réclamations
Nous nous engageons à résoudre tout problème ou préoccupation que vous pourriez avoir.